כוח החיסכון בעלויות של השקעה לטווח ארוך: כיצד עמלות ומסים יכולים להצטבר
כשמדובר בהשקעה בבורסה, אין להכחיש שהשקעות לטווח ארוך הן לרוב הרווחיות ביותר. אבל מה לגבי העלות? כן, שמעתם נכון - העלות! קל להתעלם מהעמלות הקשורות לקנייה ומכירה של מניות, אבל הן יכולות להצטבר במהירות. בפוסט זה בבלוג, נחקור כיצד גישת השקעה לטווח ארוך יכולה לחסוך לך כסף בטווח הארוך על ידי הפחתת עלויות ההשקעה.
עלות הקנייה והמכירה
כשאתה קונה ומוכר מניות באופן קבוע, אתה לא רק עושה רווחים מהירים - אתה גם משלם מחיר עבור העסקאות שלך. עמלות אלו עשויות להיראות קטנות, אך הן יכולות להצטבר עם הזמן כדי להרוס את ההחזרים שלך. על פי מחקר שנערך לאחרונה על ידי Fidelity Investments, המשקיע הממוצע משלם בסביבות 1% מעלות המסחר בשנה. זה אולי לא נשמע הרבה, אבל זה שווה ערך להפסד של כ-1,000 דולר על תיק של 100,000 דולר בכל שנה!
מיסים: העלות הנסתרת של השקעה לטווח קצר
אבל מסים הם סיפור אחר לגמרי. כאשר אתה מוכר מניות, יש לדווח למס הכנסה על כל רווח שאתה מרוויח ולהטיל עליו מס כרווחי הון. ואם אתה לא מחזיק בהשקעות שלך מספיק זמן, אתה עלול למצוא את עצמך משלם שיעור מס גבוה מהנדרש. הסיבה לכך היא שרווחי הון לטווח קצר (אלו שמומשו תוך שנה) מחויבים במס בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך, שיכול לנוע בין 10% ל-37%. אאוץ!
היתרון לטווח ארוך
אז איך כל זה מסתדר בטווח הארוך? כאשר אתה מחזיק במניות שלך במשך תקופה ארוכה יותר, אתה לא רק נותן לעצמך הזדמנות להיפטר מהתנודות בשוק - אתה גם מפחית את העלויות הכרוכות בקנייה ומכירה. הסיבה לכך היא שעמלות מסחר רבות מבוססות על תדירות ונפח העסקאות שאתה מבצע. על ידי שמירה על ההשקעות שלך בתיק שלך לזמן ארוך יותר, אתה בעצם מוציא את עצמך מהעליות והמורדות היומיומיות של השוק.
מסקנה
למרות שזה מפתה לנסות לתזמן את השוק או לעשות רווחים מהירים על ידי קנייה ומכירה של מניות באופן קבוע, האמת היא שגישת השקעה לטווח ארוך יכולה לחסוך לך כסף בטווח הארוך. על ידי הפחתת עמלות המסחר שלך ומזעור חבות המס שלך, אתה נותן לעצמך סיכוי טוב יותר להשיג את היעדים הפיננסיים שלך. אז בפעם הבאה שתתפתו לקפוץ לשוק בשתי הרגליים, זכרו: סבלנות יכולה להיות בעלת ברית רבת עוצמה בכל הנוגע להגדלת העושר שלכם.
**מילות מפתח:** השקעה לטווח ארוך, חסכונית, עמלות מסחר, מיסים, רווחי הון לטווח קצר, תשואות לטווח ארוך.
