4% नियम: सतत सेवानिवृत्ति आय के लिए एक मार्गदर्शिका

4% नियम: सतत सेवानिवृत्ति आय के लिए एक मार्गदर्शिका

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचते हैं, सबसे बड़ी चिंताओं में से एक यह सुनिश्चित करना है कि आपकी बचत आपके स्वर्णिम वर्षों की अवधि तक चलेगी। 4% नियम एक व्यापक रूप से स्वीकृत दिशानिर्देश है जो सेवानिवृत्त लोगों को यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि वे प्रत्येक वर्ष अपने खातों से कितना सुरक्षित रूप से निकाल सकते हैं। लेकिन वास्तव में यह नियम क्या है, और यह आपके काम के बाद के जीवन को कैसे लाभ पहुंचा सकता है?

4% नियम की उत्पत्ति

1990 के दशक में वित्तीय सलाहकार विलियम बेनगेन द्वारा विकसित, 4% नियम सेवानिवृत्ति आय योजना के लिए एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण है। विचार सरल है: यदि आपके पास एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो है, तो आप समय के साथ अपनी बचत को कम किए बिना प्रत्येक वर्ष प्रारंभिक मूलधन का 4% निकाल सकते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आपके सेवानिवृत्ति खातों में $1 मिलियन हैं, तो आप प्रति वर्ष $40,000 निकाल सकते हैं।

4% क्यों, अधिक नहीं?

तो, विशेष रूप से 4% क्यों? इसका उत्तर निवेश पर रिटर्न की दर और मुद्रास्फीति में निहित है। ऐतिहासिक रूप से, शेयरों ने सालाना लगभग 7-8% का रिटर्न दिया है, जबकि बांड्स ने लगभग 3-5% का रिटर्न दिया है। हालाँकि, मुद्रास्फीति औसतन 3% के आसपास रही है। 4% निकालकर, आप अनिवार्य रूप से हर साल अपने शुरुआती निवेश का एक हिस्सा निकाल रहे हैं, जिसे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

नियम को व्यवहार में लाना

4% नियम लागू करने के लिए, बस अपने सेवानिवृत्ति खातों के कुल मूल्य को 0.04 (या 4%) से गुणा करें। इससे आपको वार्षिक निकासी राशि मिलेगी जो आपकी जीवनशैली को तीन दशकों या उससे अधिक समय तक बनाए रखने में मदद कर सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास सेवानिवृत्ति निधि में $750,000 हैं, तो आप प्रति वर्ष लगभग $30,000 निकाल सकते हैं।

संख्याओं पर एक नज़दीकी नज़र

जबकि 4% नियम एक उपयोगी दिशानिर्देश प्रदान करता है, आपकी सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाते समय अन्य कारकों पर विचार करना आवश्यक है। इनमें शामिल हो सकते हैं:

* मुद्रास्फीति: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर सकती है। इसके लिए मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी दर का उपयोग करने पर विचार करें।
* निवेश रिटर्न: यदि आप अपने निवेश पर अधिक या कम रिटर्न अर्जित कर रहे हैं, तो आपको अपनी निकासी राशि को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।
* व्यय और आय: आपके सेवानिवृत्ति व्यय और आय यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे कि आप प्रत्येक वर्ष सुरक्षित रूप से कितना निकाल सकते हैं।

बचत लक्ष्य: आपको कितनी बचत करने का लक्ष्य रखना चाहिए?

जबकि 4% नियम स्थायी सेवानिवृत्ति आय के लिए एक रूपरेखा प्रदान करता है, एक बचत योजना विकसित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है जो आपको दीर्घकालिक सफलता के लिए तैयार करता है। एक लोकप्रिय दृष्टिकोण प्रत्येक वर्ष अपनी वार्षिक आय का कम से कम 15% बचाने का लक्ष्य रखना है।

* जल्दी शुरुआत करें: आप जितनी जल्दी बचत करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।
* निरंतरता महत्वपूर्ण है: हर महीने या तिमाही में अपनी आय का एक निश्चित प्रतिशत अलग रखकर बचत को एक आदत बनाएं।
* आवश्यकतानुसार समायोजित करें: जैसे-जैसे आपकी आय और व्यय समय के साथ बदलते हैं, अपनी बचत दर को तदनुसार समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

निष्कर्ष

4% नियम यह निर्धारित करने के लिए एक विश्वसनीय रूपरेखा प्रदान करता है कि आप प्रत्येक वर्ष अपने सेवानिवृत्ति खातों से कितना निकाल सकते हैं। इस दिशानिर्देश को अपने खर्चों, आय और निवेश रिटर्न की ठोस समझ के साथ जोड़कर, आप एक स्थायी सेवानिवृत्ति आय योजना बनाने की राह पर होंगे जो आपकी आवश्यकताओं और आकांक्षाओं को पूरा करती है। काम के बाद आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन सुनिश्चित करने के लिए जल्दी शुरुआत करना, लगातार बचत करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।