Sheria ya 4%: Mwongozo wa Mapato Endelevu ya Kustaafu
Unapokaribia kustaafu, mojawapo ya masuala makubwa zaidi ni kuhakikisha kwamba akiba yako itadumu kwa muda wa miaka yako ya dhahabu. Sheria ya 4% ni mwongozo unaokubalika na wengi ambao unaweza kuwasaidia wastaafu kubaini ni kiasi gani wanaweza kutoa kutoka kwa akaunti zao kwa usalama kila mwaka. Lakini sheria hii ni nini hasa, na inawezaje kufaidika maisha yako ya baada ya kazi?
Asili ya Kanuni ya 4%
Iliyoundwa na mshauri wa kifedha William Bengen katika miaka ya 1990, sheria ya 4% ni mbinu ya kihafidhina ya kupanga mapato ya kustaafu. Wazo ni rahisi: ikiwa una kwingineko ya uwekezaji iliyogawanywa vizuri, unaweza kutoa 4% ya mtaji wa awali kila mwaka bila kumaliza akiba yako kwa wakati. Hii inamaanisha kuwa ikiwa una $ 1 milioni katika akaunti za kustaafu, unaweza kutoa $ 40,000 kwa mwaka.
Kwa nini 4% na Sio Zaidi?
Kwa hivyo, kwa nini 4% haswa? Jibu liko katika kiwango cha kurudi kwenye uwekezaji na mfumuko wa bei. Kwa kihistoria, hifadhi zimerudi karibu 7-8% kila mwaka, wakati vifungo vimetoa karibu 3-5%. Mfumuko wa bei, hata hivyo, umefikia wastani wa karibu 3%. Kwa kutoa 4%, unachukua sehemu ya uwekezaji wako wa awali kila mwaka, ambayo imeundwa ili kuendana na mfumuko wa bei.
Kuweka Kanuni katika Vitendo
Ili kutumia sheria ya 4%, zidisha tu jumla ya thamani ya akaunti yako ya kustaafu kwa 0.04 (au 4%). Hii itakupa kiasi cha uondoaji cha kila mwaka ambacho kinaweza kusaidia kudumisha mtindo wako wa maisha kwa miongo mitatu au zaidi. Kwa mfano, ikiwa una $ 750,000 katika fedha za kustaafu, unaweza kutoa karibu $ 30,000 kwa mwaka.
Kuangalia Kwa Ukaribu Hesabu
Ingawa sheria ya 4% inatoa mwongozo muhimu, ni muhimu kuzingatia mambo mengine wakati wa kupanga mapato yako ya kustaafu. Hizi zinaweza kujumuisha:
* Mfumuko wa Bei: Kama ilivyotajwa awali, mfumuko wa bei unaweza kuharibu uwezo wa ununuzi wa pesa zako kwa muda. Fikiria kutumia kiwango cha uondoaji kilichorekebishwa na mfumuko wa bei ili kuwajibika kwa hili.
* Marejesho ya uwekezaji: Ikiwa unapata mapato ya juu au ya chini kwenye uwekezaji wako, unaweza kuhitaji kurekebisha kiasi chako cha uondoaji ipasavyo.
* Gharama na mapato: Gharama zako za kustaafu na mapato yatakuwa na jukumu muhimu katika kuamua ni kiasi gani unaweza kutoa kwa usalama kila mwaka.
Malengo ya Akiba: Je! Unapaswa Kulenga Kuweka Kiasi Gani?
Ingawa sheria ya 4% inatoa mfumo wa mapato endelevu ya kustaafu, ni muhimu vile vile kuunda mpango wa kuweka akiba ambao unakuweka kwa mafanikio ya muda mrefu. Mbinu moja maarufu ni kulenga kuokoa angalau 15% ya mapato yako ya kila mwaka kila mwaka.
* Anza mapema: Kadiri unavyoanza kuweka akiba mapema, ndivyo pesa zako zinavyokuwa na wakati mwingi zaidi.
* Uthabiti ni muhimu: Fanya kuokoa mazoea kwa kuweka kando asilimia maalum ya mapato yako kila mwezi au robo.
* Rekebisha inavyohitajika: Kadiri mapato na matumizi yako yanavyobadilika kadiri muda unavyopita, uwe tayari kurekebisha kiwango chako cha akiba ipasavyo.
Hitimisho
Sheria ya 4% inatoa mfumo wa kuaminika wa kuamua ni kiasi gani unaweza kutoa kutoka kwa akaunti yako ya kustaafu kila mwaka. Kwa kuchanganya mwongozo huu na ufahamu thabiti wa gharama zako, mapato, na mapato ya uwekezaji, utakuwa katika njia nzuri ya kuunda mpango endelevu wa mapato ya kustaafu ambao unakidhi mahitaji na matarajio yako. Kumbuka kuanza mapema, kuokoa kila wakati, na kurekebisha inavyohitajika ili kuhakikisha maisha salama ya kifedha baada ya kazi.
