4% 规则：可持续退休收入指南
当您临近退休时，最关心的问题之一是确保您的储蓄足以度过您的黄金岁月。 4% 规则是一项被广泛接受的准则，可以帮助退休人员确定每年可以从账户中安全提取的金额。但这条规则到底是什么？它对你的下班后生活有何好处？
4% 规则的起源
4% 规则由财务顾问 William Bengen 在 20 世纪 90 年代提出，是一种保守的退休收入规划方法。这个想法很简单：如果您拥有多元化的投资组合，您每年可以提取初始本金的 4%，而不会随着时间的推移耗尽您的储蓄。这意味着，如果您的退休账户有 100 万美元，您每年可以提取 40,000 美元。
为什么是 4% 而不是更多？
那么，为什么具体是4%呢？答案在于投资回报率和通货膨胀。从历史上看，股票的年回报率约为 7-8%，而债券的年回报率约为 3-5%。然而，通货膨胀率平均约为 3%。通过提取 4%，您实际上每年都会提取部分初始投资，这是为了跟上通货膨胀的步伐。
将规则付诸实践
要应用 4% 规则，只需将退休账户的总价值乘以 0.04（或 4%）即可。这将为您提供每年的提款金额，可以帮助您维持三十年或更长时间的生活方式。例如，如果您有 750,000 美元的退休金，您每年可以提取大约 30,000 美元。
仔细看看数字
虽然 4% 规则提供了有用的指导，但在规划退休收入时必须考虑其他因素。这些可能包括：
* 通货膨胀：如前所述，通货膨胀会随着时间的推移侵蚀您的金钱的购买力。考虑使用通货膨胀调整后的提款率来解决这一问题。
* 投资回报：如果您的投资回报较高或较低，您可能需要相应调整您的提款金额。
* 费用和收入：您的退休费用和收入将在决定您每年可以安全提取的金额方面发挥重要作用。
储蓄目标：您应该储蓄多少？
虽然 4% 规则为可持续退休收入提供了一个框架，但制定一个为您的长期成功奠定基础的储蓄计划也同样重要。一种流行的方法是每年将年收入的至少 15% 存起来。
* 尽早开始：越早开始储蓄，您的资金增长的时间就越长。
* 一致性是关键：每月或每季度将收入的固定百分比留出，让储蓄成为一种习惯。
* 根据需要调整：随着您的收入和支出随着时间的推移而变化，请做好相应调整您的储蓄率的准备。
结论
4% 规则提供了一个可靠的框架来确定您每年可以从退休账户中提取的金额。通过将此指南与对您的支出、收入和投资回报的深入了解相结合，您将能够顺利制定满足您的需求和愿望的可持续退休收入计划。请记住尽早开始，持续储蓄，并根据需要进行调整，以确保下班后的经济保障。
