4% 規則：永續退休收入指南

4% 法則：永續退休收入指南

當您接近退休時，最關心的問題之一是確保您的儲蓄足以度過您的黃金歲月。 4% 規則是一項被廣泛接受的準則，可以幫助退休人員確定每年可以從帳戶中安全提取的金額。但這條規則到底是什麼？

4% 規則的起源

4% 規則由財務顧問 William Bengen 在 1990 年代提出，是一種保守的退休收入規劃方法。這個想法很簡單：如果您擁有多元化的投資組合，您每年可以提取初始本金的 4%，而不會隨著時間的推移耗盡您的儲蓄。這意味著，如果您的退休帳戶有 100 萬美元，您每年可以提取 40,000 美元。

為什麼是 4% 而不是更多？

那麼，為什麼具體是4%呢？答案在於投資報酬率和通貨膨脹。從歷史上看，股票的年回報率約為 7-8%，而債券的年回報率約為 3-5%。然而，通貨膨脹率平均約為 3%。透過提取 4%，您實際上每年都會提取部分初始投資，這是為了跟上通貨膨脹的步伐。

將規則付諸實踐

要應用 4% 規則，只需將退休帳戶的總價值乘以 0.04（或 4%）。這將為您提供每年的提款金額，可以幫助您維持三十年或更長時間的生活方式。例如，如果您有 750,000 美元的退休金，您每年可以提取約 30,000 美元。

仔細看看數字

雖然 4% 規則提供了有用的指導，但在規劃退休收入時必須考慮其他因素。這些可能包括：

* 通貨膨脹：如前所述，通貨膨脹會隨著時間的推移侵蝕您的金錢的購買力。考慮使用通貨膨脹調整後的提款率來解決這個問題。
* 投資回報：如果您的投資回報較高或較低，您可能需要相應調整您的提款金額。
* 費用和收入：您的退休費用和收入將在決定您每年可以安全提取的金額方面發揮重要作用。

儲蓄目標：您應該儲蓄多少？

雖然 4% 規則為永續退休收入提供了一個框架，但制定一個為您的長期成功奠定基礎的儲蓄計劃也同樣重要。一種流行的方法是每年將年收入的至少 15% 存起來。

* 儘早開始：越早開始儲蓄，您的資金成長的時間就越長。
* 一致性是關鍵：每月或每季將收入的固定百分比留出，讓儲蓄成為習慣。
* 根據需要調整：隨著您的收入和支出隨著時間的推移而變化，請做好相應調整您的儲蓄率的準備。

結論

4% 規則提供了一個可靠的框架來確定您每年可以從退休帳戶中提取的金額。透過將此指南與對您的支出、收入和投資回報的深入了解相結合，您將能夠順利制定滿足您的需求和願望的可持續退休收入計劃。請記住儘早開始，持續儲蓄，並根據需要進行調整，以確保下班後的經濟保障。