Retorno do investimento (ROI)

Teoria

Retorno do investimento

Quando você investe ao longo do tempo, o crescimento de seu capital depende de dois fatores -chave: a taxa de retorno e as taxas aplicadas ao seu investimento. Dado o mesmo retorno, mesmo uma pequena diferença nas taxas pode afetar significativamente o valor final do seu investimento.

Vamos imaginar que anos atrás você começou a investir em uma conta de aposentadoria com vários fundos de índice. No início, taxas inferiores a 1% podem parecer insignificantes, mas quando você analisa os retornos ao longo do tempo, percebe o quanto eles podem afetar seu investimento.

O objetivo da calculadora é demonstrar como as taxas consomem seus retornos. Use a calculadora abaixo para ver como as taxas podem afetar o retorno do seu investimento. Ele mostra o mesmo investimento com dois níveis diferentes de taxas, destacando a diferença nos retornos.

Usar

1. Digite o valor inicial investido:Starting Investment.

2. Especifique a contribuição anual que você adiciona ao investimento:Annual Additions.

3. Compare dois níveis de taxa diferentes para ver a diferença nos retornos, inserindo -os em With Low Fees (%) - With High Fees (%).

4. Digite a taxa de retorno anual esperada: Return (%).

5. Defina o número de anos para o cálculo: Years.

Você pode ver um histograma que faz você perceber a diferença.

Role para baixo para ver os retornos e taxas em detalhes para cada ano.

Exemplo:

Vamos imaginar um investimento inicial de 20.000 euros e uma adição anual de 5.000 euros.

Queremos analisar a diferença entre dois fundos de investimento com um retorno anual de 7%.

O primeiro fundo tem taxas de 0,03% e o segundo de 0,8%.

Após 30 anos, teremos como valor final

No primeiro fundo:

Low Fee Value = 422'676.84 euros

E no segundo fundo:

High Fee Value = 367'906.04 euros

Com uma perda de:

Difference = 54'770.80 euros

Rolando para baixo, veremos os detalhes ano a ano do investimento onde:

• Year = anos que passaram
• Investment = investimento pago
• Total = investimento mais juros e comissões menos
• Yield = interesse
• Fees = Comissões
• Additions = soma adicionada no ano considerado